住宅ローンで「いくらまで借りて大丈夫？」「固定と変動はどっちが得？」「借り換えをした方が良い？」等と考えたことのある方は多いのではないでしょうか。
本記事には住宅ローン契約時（住宅購入時）と、借り換えによるシミュレーターがあり、返済額の考え方を踏まえてそれぞれご活用いただけます。
目次
1. 無理なく借りられる上限の考え方
2. 住宅ローンシミュレーター（簡易版）
記事公開日：2025年10月27日
最終更新日：2025年10月27日
「いくらまで借りていいか」は返済負担率と将来の支出ピークの2軸で決めるとよいでしょう。
毎月返済は、手取り月収の20〜25％を基本ラインにすると良いでしょう。また、教育費・車・保険・積立が重い家庭は15〜20％に抑えるとゆとりが増します。
返済負担率（年間返済額÷年収）は、25〜35％がひとつの目安です。ただし金融機関の指標としての水準と生活の安全性は別で考え、生活に関しては上記の通り「手取り基準」で考えた方が良いでしょう。
住宅ローンは基本的には長期間に渡って返済が続きますので、以下のような支出を踏まえて、家計に無理のない安全な範囲を確認しましょう。
生活の固定費（住居を除く：通信・保険・光熱・サブスク等）
生活の変動費（食費・日用品・交通・レジャー等）
教育費（特に最も教育費の掛かる時に問題ないかどうか）
積立（緊急資金・老後・車入替え・修繕積立 等）
安全な範囲の目安：手取りの10〜15％以上をバッファとして確保できると、突発的な支出にも耐えやすくなります。
物件価格・頭金・金利・返済期間により月額返済額と総返済額を試算できるシミュレーターです。
右上のタブで、住宅ローン契約時と、借り換えによるシミュレーションを切り替えることができますので、ぜひご活用ください。
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免責
本記事は一般的なシミュレーションの考え方を示すもので、特定の金融商品を推奨するものではありません。金利・手数料・税制（住宅ローン控除など）は最新の制度・商品条件をご確認ください。また、最終判断はご自身の責任でお願いいたします。
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